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Términos y condiciones especiales

01

Introducción

SFPE S.A.C. (en adelante, "SFPE") es una sociedad anónima cerrada, identificada con RUC N° 20613949756, con domicilio en Calle Cesar Atahualpa No. 140, Urb. Maranga, distrito de San Miguel, Provincia y Departamento de Lima, dedicada al otorgamiento de préstamos con recursos propios.

SFPE otorga sus servicios principalmente a través de su plataforma web, por lo que la relación contractual en el canal digital se regirá exclusivamente por estos Términos y Condiciones. Para operaciones presenciales se aplicarán contratos y condiciones distintas. El alcance de estos Términos y Condiciones se limita a las operaciones realizadas a través del canal digital.

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Definiciones

A los efectos de estos Términos y Condiciones, los siguientes términos tendrán los significados indicados:

Usuario Persona natural que ha creado una cuenta personal en la Plataforma y utiliza los servicios de SFPE.
Plataforma El sitio web de SFPE a través del cual se solicitan y gestionan los préstamos y otros servicios ofrecidos por SFPE a los Usuarios.
Cuenta de Usuario La cuenta personal que el Usuario crea en la Plataforma (con correo electrónico y contraseña) para acceder a los servicios.
Préstamo Todo préstamo de dinero otorgado por SFPE al Usuario a través de la Plataforma, sujeto a estos Términos y Condiciones y a los términos comerciales específicos acordados.
Interés compensatorio Tasa de interés anual que se aplica al saldo del Préstamo durante el plazo convenido, conforme a los límites fijados por el BCRP.
Interés moratorio Tasa aplicada sobre los montos en mora desde el día siguiente al vencimiento del pago, equivalente a la tasa máxima permitida por ley (Código Civil y Circular N° 0008-2021-BCRP).
Comisión por uso de la Plataforma Monto cobrado por SFPE por: (i) evaluación crediticia, (ii) procesos KYC, y (iii) mecanismos digitales que reemplazan la suscripción presencial. Se determina al aprobarse el préstamo y se paga al vencimiento.
Comisión por pago tardío Cargo fijo aplicado por cada período adicional de atraso después del vencimiento.
Gastos de cobranza Costos adicionales (gastos notariales, honorarios de abogados, etc.) en que incurra SFPE para cobrar montos en mora. El Usuario deberá reembolsarlos.
Mora Situación en que el Usuario no paga total o parcialmente el monto adeudado en la fecha de vencimiento, generando intereses moratorios y/o penalidades adicionales.
Fecha de vencimiento Día pactado en el contrato específico en que el Usuario debe reembolsar el monto del Préstamo.
Día Hábil Cualquier día de lunes a viernes, distinto de feriado, en que las entidades bancarias operan normalmente.
Ley Aplicable Las leyes y normas jurídicas de la República del Perú.
Política de Privacidad Documento de SFPE que regula el tratamiento de datos personales y complementa estos Términos y Condiciones.
03

Proceso de Registro y Creación de Cuenta del Usuario

Para acceder a la Plataforma, el Usuario deberá haber creado una única cuenta personal siguiendo estos pasos:

  • Completar el formulario de registro proporcionando sus datos personales (nombres, DNI o documento oficial de identidad, correo electrónico, teléfono, domicilio, ocupación, indicación de Persona Expuesta Políticamente, etc.). El correo electrónico servirá como nombre de usuario y el Usuario definirá una contraseña segura.
  • Aceptar expresamente estos Términos y Condiciones y la Política de Privacidad antes de finalizar el registro.
  • Verificar su identidad mediante un código OTP (One-Time Password) enviado por SMS o correo electrónico.
  • Validar su identidad mediante verificación biométrica (reconocimiento facial o dactilar) y comprobación automática del DNI u documento de identidad oficial.

SFPE podrá usar herramientas tecnológicas de terceros especializados para los procesos de verificación e identidad, garantizando el cumplimiento de la Ley N° 29733 de Protección de Datos Personales.

Una vez cumplidos los pasos anteriores, SFPE habilitará la Cuenta de Usuario. En ese momento se considerará perfeccionada la vinculación contractual.

El Usuario acepta que todos los datos proporcionados sean veraces y completos, y se obliga a mantenerlos actualizados. Es responsable de la custodia de su contraseña. No podrá permitir que terceros usen su cuenta ni crear más de una cuenta personal.

Préstamos otorgados fuera de la Plataforma

SFPE podrá otorgar préstamos personales mediante canales distintos a la Plataforma. En dichos casos, la formalización se realizará mediante mecanismos distintos y los contratos celebrados directamente entre SFPE y los prestatarios serán los aplicables. Estos Términos y Condiciones no son aplicables a esas operaciones.

04

Solicitud y Aprobación del Préstamo

Una vez creada la cuenta, el Usuario puede solicitar un Préstamo a través de la Plataforma. El proceso general es el siguiente:

  • Iniciar sesión y llenar el formulario de solicitud indicando el monto y plazo deseados, así como la cuenta bancaria de titularidad del Usuario para el desembolso.
  • SFPE evalúa la solicitud según sus políticas internas. Si es aprobada, la Plataforma genera un Contrato de Préstamo Específico con los términos comerciales particulares.
  • El Usuario acepta el Contrato mediante firma electrónica, ingresando el código OTP enviado por SMS al teléfono verificado.
El código OTP constituye firma electrónica del Usuario conforme a la Ley N° 27269 (Ley de Firmas y Certificados Digitales), representando la manifestación de voluntad libre, válida e irrevocable del Usuario.

Tras la aceptación, SFPE procederá a desembolsar el Préstamo y enviará copia del Contrato y resumen de condiciones al correo del Usuario. SFPE podrá requerir documentación adicional antes del desembolso.

05

Condiciones Comerciales del Préstamo

Montos referenciales Préstamos de montos variables, sujetos a evaluación crediticia. El monto definitivo se establece en cada contrato específico.
Plazos Corto plazo, hasta treinta (30) días calendario, contados desde el desembolso hasta la fecha de vencimiento acordada.
Tasa de interés compensatorio Aplicada al saldo del préstamo. En términos de tasa efectiva anual puede rondar valores elevados por la naturaleza de corto plazo. La tasa exacta se consigna en el contrato.
Comisión por gestión Comisión única por análisis, uso de plataforma digital y otorgamiento. Varía según plazo; se fija al aprobarse el préstamo y se paga al vencimiento. El Usuario puede pagarla anticipadamente sin cargos adicionales.
Intereses moratorios Si no se paga al vencimiento, el saldo devengará intereses moratorios a la tasa máxima legal desde el día siguiente hasta su cancelación total.
Comisión por pago tardío Además de intereses moratorios, se cobra una comisión fija por cada período adicional de atraso.
Gastos de cobranza El Usuario paga los costos razonables en que incurra SFPE para cobrar la deuda. Estos gastos generan a su vez intereses moratorios hasta su pago.
Orden de pagos (i) Impuestos y comisiones post-vencimiento, intereses moratorios; (ii) intereses compensatorios y comisiones devengados hasta el vencimiento; (iii) capital adeudado.
Pagos anticipados El Usuario puede pagar total o parcialmente en cualquier momento. El pago total anticipado no genera penalidad. El pago parcial anticipado debe cubrir al menos los intereses y comisiones vencidas a esa fecha.
Reprogramación de deuda En caso de dificultades, el Usuario puede solicitar reprogramación antes del vencimiento. De aceptarse, implica ajuste del plazo y pago de comisión adicional; los detalles se acordarán caso por caso.
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Desembolso y Pago

SFPE efectuará el desembolso mediante transferencia bancaria a la cuenta del Usuario registrada. El desembolso se considera efectuado el día en que SFPE ordena la transferencia. SFPE no asume responsabilidad por demoras atribuibles a la entidad bancaria receptora.

El Usuario debe reembolsar el Préstamo en la fecha de vencimiento usando los medios habilitados en la Plataforma. Todo pago procesado antes de las 6:00 p.m. en un día hábil se considerará realizado en esa fecha; de lo contrario, se considerará efectivo el siguiente día hábil.

Los pagos se aplicarán según el orden indicado en la sección anterior. Si al vencimiento queda saldo pendiente, este devengará intereses hasta su cancelación. Si el Usuario autoriza el débito automático, SFPE podrá gestionar los cobros a través de la entidad financiera designada.

07

Derechos y Obligaciones del Usuario

Obligaciones del Usuario

  • Observar estos Términos: Cumplir con todas las disposiciones previstas en sus operaciones.
  • Veracidad y actualización: Proporcionar información veraz y suficiente, y mantenerla actualizada.
  • Uso adecuado de la Plataforma: Utilizarla de manera diligente, correcta y exclusivamente para fines lícitos. No emplearla para difundir publicidad ajena ni permitir acceso no autorizado.
  • Seguridad de la cuenta: Custodiar su contraseña y demás credenciales. No compartirlas con nadie. Notificar de inmediato cualquier sospecha de acceso no autorizado.
  • Actividades prohibidas: No suplantar identidades, cometer fraudes, cargar software malicioso, atacar sistemas, falsificar documentos u otras actividades ilegales.
  • Pago puntual: Pagar todas las obligaciones (capital, intereses, comisiones y gastos) en las fechas pactadas.

Derechos del Usuario

  • Derecho a la información: Conocer las características del Préstamo antes de contratar y recibir copia del Contrato con cronograma de pagos.
  • Derecho de rectificación: Acceder a sus datos personales y ejercer los derechos de rectificación, cancelación u oposición conforme a la Ley N° 29733.
  • Derecho a cancelar la cuenta: Solicitar la baja de su Cuenta cuando no mantenga deudas pendientes.
  • Derecho a reclamar: Presentar reclamos o consultas ante SFPE. Si estima vulnerados sus derechos, puede acudir a Indecopi o al sistema de arbitraje de consumo.
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Facultades de SFPE

Suspensión o cancelación SFPE puede suspender o cancelar la Cuenta de Usuario ante incumplimientos, fraudes, conductas ilícitas o riesgos de seguridad. También puede resolver anticipadamente cualquier préstamo incumplido, quedando exigible el saldo total adeudado.
Cesión de derechos SFPE puede ceder todos sus derechos y obligaciones de un Préstamo Específico a empresas asociadas, afiliadas o cualquier tercero sin requerir consentimiento del Usuario. Notificará al Usuario el nombre del nuevo acreedor.
Reportes a centrales de riesgo SFPE puede consultar e informar a las centrales privadas de información de riesgo sobre el desempeño crediticio del Usuario, su situación patrimonial, ubicación y datos de contacto, conforme a la Ley Aplicable.
Cobranza En caso de incumplimiento, SFPE puede iniciar gestiones extrajudiciales y judiciales. El Usuario autoriza a SFPE a realizar las acciones necesarias (directas o mediante terceros) para recuperar los montos adeudados.
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Protección de Datos Personales

SFPE tratará los datos personales del Usuario conforme a la Ley N° 29733 (Ley de Protección de Datos Personales) y su reglamento. El Usuario declara haber sido informado y acepta que SFPE podrá:

  • Consultar en las centrales privadas de información de riesgos toda la información relevante sobre su desempeño como deudor y su capacidad de pago.
  • Informar a dichas centrales sobre el cumplimiento o incumplimiento de sus obligaciones crediticias, situación patrimonial, ubicación, datos de contacto, solicitudes de crédito u otros asuntos relacionados con su historial económico.

El Usuario puede ejercer en cualquier momento los derechos de acceso, rectificación, cancelación u oposición previstos en la ley.

El Usuario acepta expresamente que los datos de su solicitud de préstamo puedan ser transmitidos a los cesionarios de cualquier préstamo que mantenga con SFPE. Asimismo, autoriza a SFPE y/o a centrales privadas de información a acceder a sus datos en el Registro Nacional de Protección de Datos Personales para fines de gestión del riesgo crediticio (elaboración de puntajes crediticios, validación de ingresos y prevención del fraude).

SFPE podrá ceder todas las obligaciones del contrato a sus empresas asociadas o afiliadas sin requerir acuerdo adicional, notificando al Usuario el cambio de acreedor al correo registrado o mediante la Plataforma.
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Jurisdicción Aplicable y Solución de Controversias

Estos Términos y Condiciones se rigen por las leyes de la República del Perú. Para cualquier controversia derivada de este contrato, las partes se someten a los jueces y tribunales del distrito judicial de Lima Cercado, con renuncia expresa a cualquier otro fuero.

Las notificaciones judiciales o extrajudiciales que realice SFPE al Usuario se considerarán válidas cuando se envíen a la dirección electrónica registrada en la Cuenta.

Adicionalmente, el Usuario puede presentar reclamos ante las autoridades de protección al consumidor (Indecopi) o acudir al sistema de arbitraje de consumo establecido por la ley, sin perjuicio de la vía judicial.

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Modificaciones de los Términos y Condiciones

SFPE se reserva el derecho de modificar unilateralmente estos Términos y Condiciones en cualquier momento para adaptarlos a cambios legales, regulatorios o de mercado.

SFPE informará al Usuario sobre las modificaciones con al menos 45 días de anticipación mediante el perfil del Usuario en la Plataforma u otros medios acordados. En el caso de cambios sustanciales (variaciones en tasas de interés, comisiones o gastos), SFPE notificará directamente al Usuario a través de su dirección o correo electrónico registrado.

Las modificaciones entrarán en vigor en la fecha indicada en la notificación.

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Limitación de Responsabilidad de SFPE

El Usuario reconoce que SFPE no será responsable por daños o perjuicios que pueda sufrir en relación con el uso de la Plataforma o el otorgamiento del Préstamo, a menos que dichos daños resulten de dolo o culpa grave de SFPE.

En particular, SFPE no asumirá responsabilidad por:

  • Daños ocasionados al Usuario por su propio incumplimiento de estas condiciones.
  • Daños derivados de caso fortuito o fuerza mayor.
  • Perjuicios sufridos por negligencia del Usuario al ingresar datos en la Plataforma.
  • Errores en la conexión a Internet del Usuario, fallas de sistemas externos o situaciones ajenas a SFPE que afecten el servicio.
  • Inexactitudes en la información proporcionada por el Usuario, salvo dolo o negligencia inexcusable de SFPE.
En ningún caso SFPE será responsable por lucro cesante, daño emergente, pérdida de datos o beneficios, aun cuando se hubieran advertido dichos riesgos. Estas limitaciones no afectan las obligaciones esenciales de SFPE ni la responsabilidad exigible en casos de dolo o negligencia grave.